2025 상생소비지원금(상생페이백) 신청 방법 총정리(12월 연장!)

12월 연장·소급 적용까지 한 번에 이해하기

연말이 되면 카드값 알림만 봐도 마음이 살짝 쪼그라들죠. 그런데 어느 날 “카드 많이 쓰면 최대 30만 원 돌려준다”는 문자가 와서 검색하다 보면, 상생소비지원금, 상생페이백, 상생소비복권… 이름부터 헷갈리기 시작합니다.

 

특히 12월까지 연장됐다느니, 12월에 새로 신청해도 이전 달 사용분까지 소급받을 수 있다느니 말이 많아서 더 혼란스럽습니다.

이 글에서는 2025년 기준 현재 진행 중인 상생페이백(사람들이 흔히 상생소비지원금이라고 부르는 바로 그 제도)을 기준으로

• 상생소비지원금(상생페이백)이 정확히 무엇인지
• 누가, 어떻게 신청하면 되는지
• 12월로 연장된 내용이 무엇인지
• 9~11월에 이미 신청한 사람과 12월 신규 신청자의 소급 적용 차이가 무엇인지

를 실제 생활에 바로 써먹을 수 있을 정도로 정리해 보겠습니다.
( 내용은 2025년 12월 1일 기준 정부·언론 공식 자료를 바탕으로 정리했습니다~ )

 

1. 상생소비지원금 vs 상생페이백, 지금은 어떤 제도인가?

먼저 용어부터 정리할 필요가 있습니다.

• 2021년에 한시적으로 시행됐던 제도 이름: 상생소비지원금(카드 캐시백)
  • 2021년 10~11월 두 달 동안 카드 사용을 늘리면 월 최대 10만 원, 최대 20만 원까지 캐시백을 주던 사업이었습니다.
  • 이 사업은 2021년 11월 30일자로 종료되었고, 지금은 신규 신청이 불가능합니다.
• 2025년에 시행 중인 제도 이름: 상생페이백
  • 2024년 월평균 카드 사용액보다 2025년 9~12월에 더 쓴 금액의 20%를 디지털 온누리상품권으로 돌려주는 제도입니다.
  • 사실상 2025년판 상생소비지원금에 해당하는 제도라고 보면 됩니다.

요약하면, 지금 우리가 신청할 수 있는 건 2025년 상생페이백이고, 사람들이 편하게 상생소비지원금이라고 부르는 경우가 많은 상황이라고 이해하면 됩니다.

2. 2025 상생소비지원금(상생페이백) 핵심 요약

디테일에 들어가기 전에, 큰 그림부터 잡아보면 다음과 같습니다.

• 대상
  • 2024년에 본인 명의 국내 신용·체크카드 사용 실적이 있는 만 19세 이상 국민 및 국내 거주 외국인
• 기준
  • 2024년 카드 월평균 사용액을 기준으로
  • 2025년 9~12월 각 월 카드 소비액이 그보다 얼마나 늘었는지 계산
• 환급 방식
  • 증가한 금액의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급
• 월별 한도
  • 9~11월: 월 최대 10만 원
  • 12월: 월 최대 3만 원 (연장하면서 축소됨)
• 총 최대 수령 가능액
  • 10만 원 × 3개월(9·10·11월) + 3만 원(12월) = 최대 33만 원 가능
• 사용 기한
  • 디지털 온누리상품권은 지급일로부터 5년간 사용 가능

실제 생활 감각으로 정리하면,
“작년보다 전통시장·동네 가게·소상공인 매장에서 카드를 좀 더 쓰면, 그 늘어난 부분의 20%를 온누리상품권으로 꽤 두툼하게 돌려받는 제도”라고 볼 수 있습니다.

 

3. 누가 신청할 수 있나? (신청 자격)

상생소비지원금(상생페이백)의 기본 신청 자격은 다음과 같습니다.

1. 만 19세 이상
   • 2025년 말 기준 2006년 12월 31일 이전 출생자
2. 2024년에 본인 명의 국내 신용·체크카드 사용 실적이 있어야 함
   • 법인카드, 선불카드, 가족카드 사용 실적은 인정되지 않음
3. 본인만 신청 가능
   • 대리 신청은 불가
   • 휴대폰 인증·간편 인증 등으로 본인 확인해야 함
4. 카드 사용처 제한
   • 인정: 전통시장, 동네 슈퍼, 동네 식당·카페, 중소 상점 등 소상공인·중소 매장
   • 제외: 대형마트, 백화점, 복합쇼핑몰, 대부분의 온라인 쇼핑몰, 유흥업종 등

평소에도 대형마트 대신 동네 마트나 전통시장을 자주 이용하고, 배달앱 대신 직접 가게를 방문하는 스타일이라면 혜택을 챙기기 좋은 구조입니다.

 

4. 상생소비지원금(상생페이백) 신청 방법 – 단계별 정리

실제 신청 과정은 생각보다 간단합니다. 컴퓨터나 스마트폰으로 5분이면 끝나는 수준입니다.

4-1. 온라인 신청 (가장 일반적인 방법)

1. 브라우저에서 상생페이백 검색 후 공식 누리집 접속
   • 주소: 상생페이백.kr (포털에서 직접 검색 후 접속하는 것이 안전합니다.)
2. 상단 또는 메인 화면의 신청하기 버튼 클릭
3. 본인 인증
   • 휴대폰 인증, 간편인증(카카오·PASS·금융인증서 등), 공동인증서 중 편한 방식 선택
4. 2024년 월평균 카드 사용액 확인
   • 시스템에서 자동으로 불러와 보여줍니다.
   • 여러 카드사의 실적이 자동 합산되므로 따로 입력할 필요는 없습니다.
5. 대표 카드사 선택
   • 실제 환급 관련 안내를 받을 카드사를 하나 선택
   • 일부 카드사 앱에서도 신청 메뉴를 제공하므로, 평소 쓰는 카드 앱에서 바로 들어가도 됨
6. 약관 동의 및 신청 완료
   • 개인정보 이용·행정정보 제공 동의 등 체크
   • 신청하기 버튼을 누르면 접수 완료
   • 보통 신청 후 2일 이내에 대상 여부가 확정되고, 이후 월별로 실적이 집계됩니다.

4-2. 카드사 앱을 통한 신청

• 신한·삼성·현대·KB국민 등 주요 카드사 앱에서도 상생페이백 배너를 통해 신청 가능합니다.
• 앱 배너 → 상생페이백 신청 → 본인 인증 → 카드 등록 및 약관 동의 순서로 진행됩니다.

4-3. 온라인이 어려운 경우

스마트폰이나 PC 사용이 익숙하지 않은 분들을 위해 다음과 같은 현장 지원도 제공됩니다.

• 전통시장 상인회
• 소상공인시장진흥공단 지역센터
• 국민·농협·신한·우리은행 등 지정 은행 지점

직접 방문하면 직원이 신청 방법을 안내해 주고, 온라인 신청을 도와주는 방식입니다.
다만, 최종 신청 자체는 상생페이백 누리집에서 이루어지며, 단순 대리 신청은 불가하다는 점을 기억해 두는 것이 안전합니다.

 

5. 12월로 기간이 연장된 내용, 정확히 무엇이 달라졌나?

이제 많은 분들이 제일 궁금해하는 부분, 12월 연장과 소급 적용 이야기입니다.

중소벤처기업부는 원래 2025년 9~11월 석 달 동안만 상생페이백을 운영할 계획이었으나, 11월 26일 보도자료를 통해 12월까지 한 달 더 연장한다고 발표했습니다.

 

핵심만 정리하면 다음과 같습니다.

1. 사업 기간 연장
   • 기존: 2025년 9~11월
   • 변경: 2025년 9~12월 (4개월)
2. 신청 마감일 변경
   • 기존: 2025년 11월 30일
   • 변경: 2025년 12월 31일 자정까지 상생페이백 누리집에서 신청 가능
3. 12월 소비 증가분 환급 한도 축소
   • 9~11월: 월 최대 10만 원
   • 12월: 월 최대 3만 원으로 한도 축소
   • 12월분 환급 지급일: 2026년 1월 15일 예정

정부 입장에서는 “연말 소비를 조금 더 밀어주되, 남은 예산을 고려해 한도는 줄인다”는 절충안이라고 보면 됩니다.

 

6. 9~11월에 이미 신청한 사람 vs 12월 신규 신청자, 뭐가 다를까?

이제 가장 헷갈리는 부분인 소급 적용 이야기를 정리해 보겠습니다.

6-1. 9~11월에 이미 신청했던 사람 (기존 신청자)

기존에 9~11월 사이에 상생페이백을 신청했던 사람은 12월 연장으로 인해 다음과 같은 혜택을 받습니다.

1. 별도 재신청 없이 자동 연장
   • 다시 신청할 필요 없이, 12월 소비 증가분까지 자동으로 반영
   • 이미 9~11월 소비 증가분에 대해 월 최대 10만 원씩 계산 중이던 구조에, 12월분(최대 3만 원)이 한 달 더 붙는 형태
2. 9~11월 소급 적용
   • 애초 제도 설계 자체가 “나중에 신청해도, 9~11월 소비 증가분에 대해 소급 지급” 구조였습니다.
   • 예를 들어 11월에 뒤늦게 신청해도, 9월과 10월 소비 증가분이 있었다면 그 부분도 함께 계산해 환급해 줍니다.

즉, 11월까지 이미 신청해 둔 사람은 9~11월에 대한 혜택은 확실히 챙긴 상태이고, 이번 연장으로 12월 소비 증가분에 대해 최대 3만 원이 추가로 붙는 구조라고 이해하면 됩니다.

 

6-2. 12월에 처음 신청하는 사람 (신규 신청자)

정부 보도자료와 언론 보도를 보면, 문구가 아주 명확하게 나와 있습니다.

• 12월 신규 신청자의 9~11월 소비 증가분에 대해서는
  • 12월 페이백 집행 상황을 보고
  • 월 1만 원 이내에서 지급할지 여부를 결정할 계획

이 말은 두 가지를 의미합니다.

1. 9~11월분 소급 지급은 “확정”이 아니라 “예산 상황에 따라 결정”
   • 기존 신청자처럼 월 최대 10만 원씩 소급 보장이 되는 구조가 아닙니다.
   • 남은 예산이 충분하면, 9~11월 각각에 대해 월 1만 원 범위 안에서 일부 소급 지급을 해줄 수 있다는 정도로 이해하는 것이 안전합니다.
2. 12월분 혜택은 확정
   • 12월 소비 증가분에 대한 20% 환급, 월 최대 3만 원까지는 제도상 확정된 부분입니다.
   • 신규 신청자라도 12월 소비가 기준보다 늘어났다면, 그 증가분 기준으로 3만 원 한도 내에서 디지털 온누리상품권을 받을 수 있습니다.

정리하면, 12월에 처음 신청하는 사람 입장에서는

• 12월 사용분 혜택: 제도상 확실
• 9~11월 사용분 혜택: 예산 상황에 따라, 월 1만 원 이내 범위에서 일부 지급될 수 있으나, 지금 시점에서 “얼마나 받을지”를 단정하기는 어렵습니다.

 

 

7. 소급 적용 Q&A로 다시 한 번 정리

헷갈릴 수 있는 포인트만 따로 묶어서 다시 요약해 보겠습니다.

Q1. 9~11월에 이미 신청했던 사람은 어떻게 되나?

• 9~11월 소비 증가분에 대해서는
  • 월 최대 10만 원씩, 최대 30만 원까지 기존 계획대로 환급
• 12월 소비 증가분에 대해서는
  • 별도 신청 없이 자동으로 반영 ( 기존 신청한 사람만 별도 신청없이 자동인거고 한번도 신청 안하신분은 따로 신청 하세요! )
  • 증가분 20%를 기준으로, 월 최대 3만 원까지 추가 환급

Q2. 12월에 처음 신청하는 사람도 9~11월분을 다 받을 수 있나?

• 12월 소비 증가분
  • 증가분 20% × 최대 3만 원까지는 확정 혜택
• 9~11월 소비 증가분
  • 예산 잔액을 보고 지급 여부를 결정
  • 월 1만 원 이내에서 일부 소급 지급될 수 있지만, “전액 지급”을 전제로 소비 계획을 세우는 것은 위험합니다.

Q3. 이미 상생페이백을 신청했는데, 12월에 다시 신청해야 하나?

• 그럴 필요 없습니다.
• 기존 신청자는 자동 연장 대상이라 12월 소비분도 자동으로 계산됩니다.

8. 현실적인 활용 팁

실제 생활에서 이 제도를 어떻게 활용하면 좋을지, 개인적인 관점에서 몇 가지 팁을 정리해보면 다음과 같습니다.

1. 일부러 과소비하지 말 것
   • 환급률은 20%입니다.
   • 10만 원 환급을 받으려면 50만 원을 더 써야 한다는 뜻이기 때문에, 필요 없는 지출이면 손해입니다.
2. 원래 쓸 돈을 “인정 매장”으로 돌리는 방식이 핵심
   • 대형마트 대신 동네마트·전통시장
   • 프랜차이즈 카페 대신 동네 카페
   • 온라인 쇼핑 대신 가능하면 동네 상점 이용
3. 9~11월에 이미 많이 썼다면, 12월에는 “한도까지 찍으려고 무리하지 말 것”
   • 이미 9~11월에 혜택을 꽉 채운 사람이라도, 12월 한도는 3만 원입니다.
   • 연말에 카드값 폭탄을 맞으면서 억지로 3만 원을 채우는 전략은 현실적으로 득보다 실이 클 수 있습니다.
4. 12월에 처음 알게 됐다면?
   • 12월 소비에 대해서는 확실히 챙기는 것이 좋습니다.
   • 9~11월분은 “될 수도 있고, 안 될 수도 있는 덤” 정도로 생각하면 마음이 편합니다.

9. 마무리 정리

한 줄로 요약하면,

• 지금 신청할 수 있는 것은 2025년 상생페이백 제도이고,
• 2025년 9~12월 소비 증가분을 기준으로 최대 33만 원까지 디지털 온누리상품권으로 돌려받을 수 있는 구조이며,
• 12월 연장으로
  • 기존 신청자는 자동으로 12월까지 혜택이 늘어났고,
  • 12월에 새로 신청하는 사람도 12월분 혜택은 확실하지만 9~11월분 소급은 예산 상황에 따라 월 1만 원 이내에서만 가능하다는 점

을 기억해 두면 됩니다.

연말에는 원래 지출이 많아질 수밖에 없으니, 어차피 쓸 돈이라면 상생소비지원금(상생페이백) 구조에 맞춰 조금만 신경 써서 쓰고, 돌아오는 온누리상품권으로 장보기나 연말 선물 비용을 줄여보는 정도의 전략이 현실적인 활용법이라고 생각하면 됩니다.